Презентация исследовательской работы Ипотека: за и против

ЗА И ПРОТИВ МБОУ Г.ШАХТЫ «ГИМНАЗИЯ №10». ЖДАНОВ ВИКТОР

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI века до н.э. и обозначал форму ответственности должника перед кредитором своей землей.

Благодаря этой рекламе сайт может продолжать свое существование, спасибо за просмотр.

Проблема, которая послужила поводом для данного исследования заключается в том, что некоторые люди, нуждающиеся в жилье, не рискуют брать на себя обязательства перед банком, пока не станут финансово стабильны. Но и получить деньги на приобретение жилья из внебанковских источников людям просто неоткуда. В рамках данной работы я ставлю цель ответить на вопрос – «Что же выгоднее: платить арендную плату за квартиру или, взяв на себя кредитные обязательства, приобрести собственное жилье?».

Ипотечное кредитование способствует развитию экономического потенциала страны: развитие ипотечного кредитования положительно влияет на реальный сектор экономик, - развитие программ жилищного строительства вызывает спрос на продукцию смежных отраслей, ипотечные кредиты повышают инвестиционную активность хозяйствующих субъектов, повышается финансовая стабильность населения, косвенно увеличивая рождаемость .

Для определения степени востребованности ипотечного кредитования в г.Шахты Ростовской области мы провели анкетирование жителей города в возрасте от 18 до 65 лет. Респондентами выступили родители учеников, учителя и выпускники нашей школы. Всего в опросе приняли участие 50 человек, из них в возрасте от 18 до 25 лет – 12 человек, в возрасте от 26-45 лет – 29 человек и в возрасте 46-65 лет – 9 человек.

«Ипотечное кредитование в моей семье» (ответы анонимны) 1) Ваш возраст: А) 18-25 лет, Б) 26-45 лет, В) 46-65 лет. 2) Доход вашей семьи составляет: А) 10000-20000 руб., Б) 20000-40000 руб., В) 40000-60000 руб., Г) выше 60 000 руб. 3) Вы проживаете: А) в доме (квартире) родителей, Б) в арендуемом доме (квартире), В) в собственном доме (квартире), Г) муниципальное жилье. 4) Если на Вопрос №3 Вы ответили вариант В, каким образом было приобретена недвижимость?: А) покупка за счет собственных средств, Б) покупка за счет кредитных средств (ипотека в силу Закона), В) помощь родителей, Г) подарок, Д) наследство. Анкета:

5) Если на Вопрос №3 Вы ответили вариант Б, сколько составляет ежемесячная арендная плата за жилье? _____________ рублей/мес. 6) Если на Вопрос №3 Вы ответили варианты А, Б или Г, планируете ли Вы приобретение собственного жилья? А) Нет, Б) Да (укажите, как планируете приобрести жилье?)__________________________________________________________________________________________________________________________ Приложение к Анкете для тех, кто уже имеет Ипотечный кредит. 1) Сумма кредита____________________________________ 2) Срок кредита______________________________________ 3) Процентная ставка__________________________________ 4) Ежемесячный платеж________________________________ Спасибо за участие в Опросе!

Рисунок 1 – Распределение респондентов по возрастным группам

Рисунок 2 – Распределение семей респондентов по уровню дохода

Рисунок 3 – Проживание семей в разных видах недвижимости по форме собственности

Рисунок 4 – Количество семей, имеющих собственное жилье

Рисунок 6 – Стремление к приобретению собственного жилья

Рисунок 7 – Соотношение возраста респондентов с количеством оформленных ипотечных кредитов

Первая задача – действующий ипотечный кредит. В качестве основы данной задачи мы используем действующий кредитный ипотечный договор, предоставленный одним из Респондентов. По данному договору ежемесячный платеж составляет 16 160 рублей. За 20 лет сумма переплаты составит 2 410 000 рублей. В общем подсчете за 20 лет заемщик должен вернуть Банку 3 877 000 руб. Но поскольку заемщик работает официально, он вернет уплаченный в Бюджет Государства подоходный налог в размере 211 900 рублей и 313 300 рублей. Таким образом, за 20 лет собственник жилья переплатит 3 351 800 рублей

Вторая задача – Срочный вклад «Накопительный» . Для равных условий предположим, что у гражданина есть 163 000 руб. Ставка по Вкладу в том же Банке составляет 10,5% годовых. Для простоты расчета установим: При условии ежегодного пополнения вклада на сумму 193 920 рублей (16 160 руб.* 12 мес.) клиент сможет накопить 1 465 000 рублей за 5 лет. После приобретения жилья он вернет 211 900 рублей подоходного налога.

Третья задача – аренда жилья и накопления «излишков» под подушкой. Ежемесячная оплата зафиксирована на уровне 13 000 рублей. Будем считать, что вместо платежа по ипотечному кредиту в размере 16 160 рублей, гражданин тратит на аренду 13 000 рублей, а 3 160 рублей «отдает» Копилке. Таким образом, гражданину потребуется 39 лет, чтобы накопить 1 467 000 рублей, а на арендные платежи за это время будет потрачено 6 084 000 рублей. Возврат из Бюджета при той же стоимости жилья будет аналогичен первым двум задачам.

Льготная ипотека представляет собой особый вид кредита на жилье с более низкой процентной ставкой по кредиту. Данная программа направлена на снижение стоимости покупки жилья в кредит малообеспеченным семьям и семьям с низким уровнем дохода.

Таким образом, несмотря на внешние преимущества, такому кредитованию присуще и некоторые недостатки: 1) в программе участвуют далеко не все банки, что затруднит кредитование в отдаленных регионах, 2) наличие первоначального взноса – программа ориентирована на людей со средним доходом, поэтому накопить средства на первоначальный взнос многие просто не смогут, 3) если Заемщик участвует в строительстве жилья, то льготная ставка ступит в силу только по завершению строительства, 4) жилье должно приобретаться у определенных строительных компаний.

Таким образом, сегодня ипотечное кредитование в России практически не решает проблемы обеспечения широких слоев населения доступным жильем. На данном этапе экономического развития «ипотека» - не панацея от проблемы обеспечения населения жильем, а лишь один из инструментов, имеющий альтернативы, в том покупка в рассрочку, жилищно-сберегательные кооперативы, собственные накопления. Каждый гражданин должен сделать свой осмысленный выбор. Вывод.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ