Презентация по дисциплине организация кредитной работы на тему: Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц Разработчик: Заикина Е. Л.

Юридическое лицо — это организация или предприятие, созданные и зарегистрированные в порядке, установленном законом, имеющие в оперативном управлении, хозяйственном ведении или собственности необходимое для проведения хозяйственной деятельности имущество, и способные от своего имени осуществлять права и обязанности.

Благодаря этой рекламе сайт может продолжать свое существование, спасибо за просмотр.

Кредитование юридических лиц – услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент.

Документы необходимые для предоставления кредита юридическим лицам Копия решения о создании предприятия (или учредительного договора и протокола собрания учредителей) Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Копия свидетельства о регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя) Копия устава и изменений к нему. Важно – и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера. * * Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить

Кредитный договор Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Образец кредитного договора юридического лица

Юридическое лицо может получить следующие варианты займов На осуществление текущей деятельности. В качестве инвестирования. Бизнес-ипотека. Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности Главной целью получения такого займа, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Займ предоставляется максимум на три года. Сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено Движимое и недвижимое имущество организации, Товар, находящийся в обороте, Ценные бумаги.

Кредитная линия Кредитная линия для бизнеса — это возможность получения кредита не сразу, а отдельными траншами, при этом платите проценты только на ту сумму, которую используете на данный момент.

Типы кредитных линий Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) — подразумевает восстановление лимита задолженности при обязательном погашении заемщиком ранее полученных кредитных выплат (траншей). Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) — подразумевает получение кредитных средств частями, при возникновении соответствующих на это потребностей у заемщика.

Овердрафт Овердрафт — это покрытие банком недостатка средств на счетах держателя счета, обычно используется при обслуживании юридических лиц, сейчас все большей популярностью пользуется и кредитный овердрафт на картах физических лиц.

Основными преимуществами данного вида кредитования являются отсутствие залога отсутствие поручительства быстрый срок рассмотрения предоставление кредита без дополнительных документов и процедур Обеспечением по кредиту банки считают постоянный оборот средств на счетах клиента: если деньги поступают регулярно, то вы вправе рассчитывать на быстрое и беспроблемное оформление овердрафта в банке обслуживания.

Для получения овердрафта юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев) справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.

Инвестиционный кредит инвестиционный кредит – это долгосрочный целевой заем, выдаваемый под конкретную инвестиционную программу.

Отличительные особенности инвестиционного кредита в данном случае банк выступает в роли инвестора, берущего на себя большую часть рисков, сопряженных с реализацией проекта, такой заем может быть выдан только соискателю с реальным практическим опытом построения успешного бизнеса, залоговые обязательства по кредиту должны обеспечиваться ликвидным имуществом потенциального заемщика, с помощью такого займа юр. лицо может финансировать текущие цели, в том числе раздельно.

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека) Коммерческая ипотека – это кредитование средств на приобретение нежилой недвижимости в собственность гражданина-предпринимателя или юридического лица

Банковская гарантия Банковская гарантия — это поручение банка (гаранта) за физическое или юридическое лицо (принципала) перед другими лицами (бенефициарами).

Существуют различные виды банковских гарантий по исполнению условий контракта (в том числе и госконтракта) по платежам по выкупу ценных бумаг в пользу налоговых и таможенных органов и т.д.

Стоимость оформления банковской гарантии зависит от нескольких параметров устойчивости вашего бизнеса (вашей компании должно быть не менее года) прозрачности и чистоты финансовой отчетности срока действия гарантии вида гарантии бенефициара

Лизинг Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором.

Факторинг Факторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение.

Аккредитив Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу. Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.

Заключение Кредитование юридических лиц в банках является бескризисном и безинфляционном, когда в хозяйстве для банков, выступающих, как крупные кредитные институты, доход от кредитной деятельности является основополагающим. Размер кредитного продукта банка зависит не только от объема его собственных средств, но и от привлеченных ресурсов. Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые устанавливает Центральный Банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Центральный банк РФ, к примеру, регламентирует норму обязательных отчислений в центральные резервы.