Конспект урока по технологии для 11 класса «Кредитно-денежная политика»

11 класс

План-конспект уроков 34

Тема: «Кредитно-денежная политика».

Цель урока: сформировать у обучающихся знания о кредитно-денежной политике РФ, способствовать развитию экономического и аналитического мышления (при работа с документами), способствовать укреплению навыков работы в команде.

Задачи урока: дать определение понятию "кредитно-денежная политика"; изучить основные инструменты кредитно-денежной политики; совершенствовать навыки практического применения теоретических знаний в будущей профессиональной деятельности и при принятии социально значимых решений и т.д.

Оборудование урока: мультимедийное оборудование, раздаточный материал (карточки, глоссарий, документ).

Основные понятия: кредитно-денежная политика, эмиссия, норма резервов и др.

Учебник: Экономика. Основы экономической теории: учебник для 10-11 кл. общеобразоват. учрежд. Профильный уровень образования/ Под ред. С.И. Иванова. - 18-е изд. - В 2-х книгах. Книга 2. - М.: ВИТА-ПРЕСС, 2012. - 320 с.

План урока:

1. Организационный момент - 1 мин.

2. Проверка домашнего задания (работа по карточкам, устный опрос) - 5 мин.

3. Объяснение нового материала - 10 мин.

4. Составление ЛОС (работа с учебником) - 5 мин.

5. Проверка ЛОС - 2 мин.

6. Работа с документом (работа в парах) - 6 мин. («Основные направления денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015-2016 гг. (утв. Банком России)).

7. Физкультминутка - 1мин.

8. Обсуждение документа (дебаты, внесение предложений, формулировка новых целей) - 5 мин.

9. Закрепление материала - 7 мин.

10. Подведение итогов урока (выставление оценок) - 2 мин.

11. Домашнее задание - 1 мин.

Ход урока:

Деятельность учителя

Деятельность учащихся

1. Организационный момент

Приветствие учителем учащихся, проверка готовности к уроку

Приветствие

2. Проверка домашнего задания

Устный опрос двух-трех учащихся по теме: «Бюджетно-финансовая политика», четырем обучающимся раздаются карточки. Приложение 1.

(Слайд 1).

Ученики отвечают на вопросы учителя.

Работающие с карточками по истечение установленного времени (5 мин.), сдают учителю для проверки листы с ответами.

3. Объяснение нового материала

Вспомните, что такое деньги? (слайд 2)

А, что такое кредит? (слайд 3)

Скажите, а кто занимается выпуском денег в обращение? Как называется эта функция? (сл. 4-6)

Итак, а как же исходя из этого будет звучать тема нашего урока? (слайд 7)

Запишите ее в тетрадь

Давайте попробуем вместе с Вами сформулировать, что же такое К-Д политика

Учитель корректирует, если необходимо

Молодцы, запишите получившееся в тетрадь

(слайд 8)

Ребята, а кто же проводит эту политику? Молодцы. А кто сейчас руководитель ЦБ РФ?

Хорошо, а теперь давайте вспомним из курса 10 класса функции центрального банка? (сл. 9)

Итак, ЦБ регулирует деятельность коммерческих банков. Давайте посмотрим, как же все это происходит?! Проследим цепочку воздействия ЦБ, она состоит из 5 звеньев: 1. ЦБ воздействует на размер обязательных резервов коммерческих банков; 2. Эти изменения приводят к изменения совокупной денежной массы, находящейся у коммерческих банков; 3. Расширение или сокращение денежной массы влечет за собой соответствующее расширение или сокращение кредита; 4. Большая или меньшая доступность кредита способствует инвестированию капитала в те или иные проекты, или тормозит его; 5. Изменения инвестиций приводят к соответствующим изменениям совокупного спроса, уровня ВВП, занятости и общего уровня цен. (Подробнее с этим можете ознакомиться в учебнике, стр. 178). Сл. 10-11

Какой можно из этого сделать вывод?

Кредит - это денежная сумма предоставляемая кредитором заемщику под определенный процент.

Деньги - это всеобщий эквивалент

ЦБ РФ. Эмиссия

Кредитно-денежная политика ЦБ РФ

Записывают тему урока в тетради

Учащиеся формулируют определение и записывают его в тетрадь

К-Д политика - это сознательный контроль за денежной массой в целях поддержания экономической стабильности государства, максимального уровня производства и занятости населения при минимальной инфляции.

ЦБ РФ. Эльвира Набиулина

Функции ЦБ РФ: эмиссия денежных знаков; контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков; определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами.

Обучающиеся внимательно слушают учителя, разбирают схему изображенную на доске (сл. 6) и делают необходимые пометки.

Задают вопросы, если что-то непонятно.

Делают вывод о том, что:

ЦБ воздействуя на коммерческие банки, тем самым воздействует на экономику в целом

4. Составление ЛОС (работа с учебником, стр. 178-184)

Вообще ЦБ воздействует на величину обязательных резервов 3 способами. Учитель называет их и предлагает учащимся самостоятельно разобрать их и заполнить схему. Стр. 178 - 184. (Сл. 12-13).

Учитель спрашивает одного-двух обучающихся

Обучающиеся читают параграф, заполняют схему, задают вопросы учителю.

Обучающиеся пользуясь записями в тетради отвечают.

6. Работа с документом (работа в парах)

Учитель раздает сокращенный вариант закона, глоссарий. (Приложения 1 и 2).

Вам необходимо проанализировать его и записать в тетрадь основные цели к-д политики ЦБ РФ. Сл. 14

Обучающиеся самостоятельно разбирают документ.

«Основные направления денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015-2016 гг. (утв. Банком России).

7. Физкультминутка (гимнастика для глаз). Приложение 3. Сл. 15

8. Обсуждение документа.

Затем обсуждение.

Ребята, скажите, а какие же цели К-Д политики РФ на 2013-2016 годы? Сл. 16

Хорошо, молодцы. Скажите, этих мер достаточно для развития экономики страны на высоком уровне? А Вы можете предложить что-то еще по улучшению к-д политики?

Цели к-д политики ЦБ РФ: 1. Обеспечение ценовой стабильности; 2. Оптимизация инструментов к-д политики; 3. К 2015 г. завершить переход к «плавающему валютному» курсу;4. Проведение активной информационной политики.

Обучающиеся высказывают свое мнение, предлагают варианты развития и совершенствования.

9. Закрепление материала (слайд 17)

Учитель зачитывает вопросы

Обучающиеся отвечают на вопросы теста в тетрадях, затем сверяют их с правильными ответами. Выставляют сами себе оценки.

10. Подведение итогов урока

Учитель подводит итоги урока

Обучающиеся задают вопросы, сообщают о трудностях в разборе материала, говорят о том, что большего всего запомнилось, понравилось.

11. Домашнее задание. П. 16.3, подготовить анализ к-д политики за 2013 г., что получилось, что нет. Посмотреть прогноз на 2014. Слайд 18.

Приложение 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕДИНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИНА 2014 ГОД И ПЕРИОД 2015 И 2016 ГОДОВ <*>

--------------------------------

<*> Одобрено Советом директоров Банка России 8 ноября 2013 года.

I. Цели и задачи денежно-кредитной политики

на среднесрочную перспективу

В предстоящий трехлетний период основной целью денежно-кредитной политики Банка России будет обеспечение ценовой стабильности, что подразумевает достижение и поддержание стабильно низких темпов роста потребительских цен и является одним из важнейших условий формирования сбалансированного и устойчивого экономического роста. К 2015 году Банк России планирует завершить переход к режиму таргетирования инфляции, в рамках которого обеспечение ценовой стабильности признается приоритетной целью денежно-кредитной политики. Кроме того, неотъемлемыми характеристиками нового режима являются объявление количественных целей по инфляции, принятие решений в первую очередь на основе прогноза развития экономики и динамики инфляции, а также активное информационное взаимодействие центрального банка с обществом и его подотчетность. Невыполнение этих требований может препятствовать реализации мер денежно-кредитной политики и искажать их воздействие на экономику.

В среднесрочной перспективе перед Банком России стоит задача по дальнейшему снижению темпа роста потребительских цен. Данный процесс должен протекать постепенно: целевая траектория инфляции будет определяться с учетом перспектив экономического роста (установленные цели по инфляции достижимы без создания существенных рисков для устойчивости экономического роста), а также задачи по поддержанию устойчивого функционирования банковского сектора и финансовых рынков. Целевое значение изменения потребительских цен, установленное с учетом вышеуказанных факторов, составит 5,0% в 2014 году, 4,5% в 2015 году и 4,0% в 2016 году. Цель по инфляции определена для индекса потребительских цен, в расчет которого включаются цены широкого набора товаров и услуг. Процентные ставки по операциям Банка России напрямую воздействуют на формирование стоимости средств на денежном рынке (наиболее краткосрочном сегменте финансового рынка), что, в свою очередь, влияет на средне- и долгосрочные процентные ставки. Уровень процентных ставок является одним из факторов, определяющих экономические решения домашних хозяйств и фирм (в том числе относительно потребления, сбережения, инвестирования) и в конечном итоге влияющих на динамику инфляции.

Банк России продолжит реализацию мер по оптимизации системы инструментов денежно-кредитной политики с целью усиления действенности процентного канала трансмиссионного механизма. Достижению данной цели также будут способствовать меры Банка России по развитию инфраструктуры финансовых рынков, увеличению их глубины и совершенствованию платежной системы Банка России.

Банк России намерен продолжить повышать гибкость курсообразования и к 2015 году завершить переход к режиму плавающего валютного курса, что позволит избежать возможного конфликта целей денежно-кредитной политики.

Важную роль в формировании инфляции играют ожидания экономических агентов относительно ее дальнейшего изменения, а также динамики краткосрочных процентных ставок и других экономических индикаторов. Проведение активной информационной политики, включая регулярное разъяснение широкой общественности целей деятельности Банка России, содержания принимаемых им мер и их результатов, будет, наряду с обеспечением подотчетности центрального банка, способствовать улучшению понимания проводимой денежно-кредитной политики и повышению доверия к Банку России, что позволит усилить его воздействие на ожидания экономических агентов.

Успешность реализации государственной макроэкономической политики в значительной степени зависит от координации деятельности Банка России и Правительства Российской Федерации. Последовательное проведение бюджетной политики, направленной на обеспечение долгосрочной сбалансированности и устойчивости бюджетной системы, вносит позитивный вклад в поддержание финансовой и общей макроэкономической стабильности.

Денежно-кредитная политика 2013-2015 гг.: основные направления.

Рассматриваются 3 варианта проведения денежно-кредитной политики.

Первый - в 2013 г. среднегодовая цена на российскую нефть сорта "Юралс" на мировом рынке снизится до 73 долл. США за баррель. Сокращение ВВП при этом может составить 0,4%. Инвестиции в основной капитал могут упасть на 2,1%.

Второй - в 2013 г. цена на российскую нефть составит 97 долл. за баррель. ВВП при этом вырастет на 3,7%, инвестиции в основной капитал - на 7,2%.

Третий - цена на нефть сорта "Юралс" в 2013 г. повысится до 121 долл. за баррель. Прирост ВВП ожидается на уровне 4%, инвестиций в основной капитал - до 7,6%. В 2014-2015 гг. увеличение объема ВВП в зависимости от варианта прогноза ожидается в диапазоне 2-5%.

Основные задачи курсовой политики - дальнейшее сокращение прямого вмешательства ЦБ РФ в курсообразование и создание условий для перехода к режиму плавающего валютного курса к 2015 г.

© КонсультантПлюс, 1992-2014

Глоссарий

Автономные факторы формирования ликвидности банковского сектора Факторы изменения статей баланса центрального банка, оказывающие влияние на ликвидность банковского сектора, но не являющиеся результатом операций центрального банка по управлению ликвидностью. К автономным факторам относятся факторы изменения объема наличных денег в обращении и остатков на счетах расширенного правительства в Банке России, операции Банка России на внутреннем валютном рынке (кроме операций, направленных на регулирование ликвидности банковского сектора), а также изменение объема обязательных резервов кредитных организаций вследствие изменения их обязательств.

Базовая инфляция Инфляция, измеренная на основе базового индекса потребительских цен (БИПЦ). Отличие БИПЦ от индекса потребительских цен (ИПЦ) состоит в исключении при расчете БИПЦ изменения цен на отдельные товары и услуги, подверженные влиянию факторов, которые носят административный, а также сезонный характер (плодоовощная продукция, топливо, отдельные услуги пассажирского транспорта, услуги связи, большинство жилищно-коммунальных услуг).

Бивалютная корзина Выраженный в национальной валюте операционный ориентир курсовой политики Банка России, состоящий из доллара США и евро (действует с февраля 2005 года). Рублевая стоимость бивалютной корзины рассчитывается как сумма 55 центов доллара США и 45 евроцентов в рублях (действует с 8 февраля 2007 года).

Валовой кредит Банка России Включает кредиты, предоставленные Банком России кредитным организациям (в том числе банкам с отозванной лицензией), просроченную задолженность и просроченные проценты по кредитам, средства, предоставленные Банком России кредитным организациям посредством операций РЕПО, а также сделок "валютный своп".

Денежная масса Сумма наличных денег в обращении и безналичных средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, на счетах до востребования и срочных счетах, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации.

Долларизация депозитов Доля депозитов в иностранной валюте в общем объеме депозитов банковского сектора.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) ИПЦ характеризует изменение во времени общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления. Рассчитывается Федеральной службой государственной статистики как отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в ценах текущего периода к его стоимости в ценах предыдущего (базисного) периода. ИПЦ рассчитывается на основе данных о фактической структуре потребительских расходов и поэтому является основным индикатором стоимости жизни населения.

Индекс номинального эффективного курса рубля Индекс номинального эффективного курса рубля отражает динамику курса рубля к валютам стран - основных торговых партнеров России. Рассчитывается как средневзвешенное изменение номинальных курсов рубля к валютам стран - основных торговых партнеров России. В качестве весов используются доли внешнеторгового оборота России с каждой из этих стран в совокупном внешнеторговом обороте России со странами - основными торговыми партнерами.

Индекс реального эффективного курса рубля Рассчитывается как средневзвешенное изменение реальных курсов рубля к валютам стран - основных торговых партнеров России. При этом реальный курс рубля к иностранной валюте рассчитывается с учетом номинального курса рубля к данной валюте и соотношения уровня цен в России и соответствующей стране. При расчете реального эффективного курса в качестве весов используются доли внешнеторгового оборота России с каждой из этих стран в совокупном внешнеторговом обороте России со странами - основными торговыми партнерами. Индекс реального эффективного курса рубля отражает изменение конкурентоспособности российских товаров относительно товаров стран - основных торговых партнеров России.

Индекс условий банковского кредитования Обобщающий показатель изменения условий банковского кредитования, который рассчитывается Банком России по результатам ежеквартального обследования ведущих российских банков - участников кредитного рынка следующим образом: (доля банков, сообщивших о существенном ужесточении условий кредитования, в процентах) + 0,5 x (доля банков, сообщивших об умеренном ужесточении условий кредитования, в процентах) - 0,5 x (доля банков, сообщивших об умеренном смягчении условий кредитования, в процентах) - (доля банков, сообщивших о существенном смягчении условий кредитования, в процентах). Измеряется в процентных пунктах.

Ключевая ставка Банка России Процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Контрактная кредитная линия ликвидности центрального банка

Контрактная кредитная линия ликвидности центрального банка (Contractual committed liquidity facilities) - инструмент рефинансирования центрального банка, за счет которого, согласно методологии Базеля III, может быть расширен объем высоколиквидных активов в юрисдикциях с недостаточным объемом ликвидных активов. Согласно Базелю III, к данным инструментам не относятся обычные кредитные линии. Контрактная кредитная линия представляет собой специальное соглашение, удовлетворяющее определенным требованиям: срок кредитной линии должен быть более 30 дней; она должна быть безотзывной; плата по данному инструменту должна взиматься вне зависимости от фактического использования денежных средств.

Коридор процентных ставок Банка России (процентный коридор) Основа системы процентных ставок Банка России. Процентный коридор имеет следующую структуру: центр коридора задается ключевой ставкой Банка России; верхняя и нижняя границы, симметричные относительно ключевой ставки, формируются процентными ставками по операциям постоянного действия на срок 1 день (депозитным операциям и операциям рефинансирования).

Ликвидность банковского сектора Средства кредитных организаций, поддерживаемые на корреспондентских счетах в Банке России в целях осуществления платежных операций и выполнения резервных требований Банка России.

Направленность денежно-кредитной политики Характеристика воздействия денежно-кредитной политики на экономику. Жесткая направленность предполагает сдерживающее воздействие денежно-кредитной политики на экономическую активность с целью снижения инфляционного давления, в то время как мягкая направленность денежно-кредитной политики предполагает стимулирование экономики с возможным созданием давления на инфляцию в сторону ее увеличения.

Нерыночные активы, принимаемые в обеспечение по кредитам Банка России Векселя и кредитные требования, принимаемые в обеспечение по кредитам Банка России в соответствии с Банка России от 12.11.2007 N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами".

Неценовые условия банковского кредитования Условия выдачи кредита банком помимо его стоимости для заемщика, такие как максимальный размер и срок предоставления средств, требования к обеспечению по кредиту и финансовому положению заемщика.

Операция "валютный своп" Сделка, состоящая из двух частей: изначально одна сторона сделки обменивает определенную сумму в национальной или иностранной валюте на эквивалентное количество другой валюты, предоставляемой второй стороной сделки, а затем, по истечении срока сделки, стороны производят обратный обмен валют (в соответствующем объеме) по заранее установленному курсу. Операции "валютный своп" Банка России используются для предоставления кредитным организациям рефинансирования в рублях.

Операции на открытом рынке Операции, которые проводятся по инициативе центрального банка. К данному виду относятся проводимые на аукционной основе операции рефинансирования и стерилизации (аукционы РЕПО, депозитные аукционы и др.), а также операции по покупке и продаже финансовых активов (государственных ценных бумаг, валюты, золота).

Операции постоянного действия Операции предоставления и абсорбирования ликвидности по фиксированным процентным ставкам, проводимые Банком России.

Операция РЕПО Сделка, состоящая из двух частей: изначально одна сторона сделки продает ценные бумаги другой стороне, получая за них денежные средства, а затем, по истечении определенного срока, выкупает их обратно по заранее установленной цене. Операции РЕПО Банка России используются для предоставления кредитным организациям ликвидности в рублях в обмен на обеспечение в виде ценных бумаг.

Плавающая процентная ставка по операциям Банка России

Процентная ставка, привязанная к уровню ключевой ставки Банка России. В случае принятия Советом директоров Банка России решения об изменении ключевой ставки с соответствующей даты по ранее предоставленным по плавающей ставке кредитам применяется процентная ставка, скорректированная на величину изменения ключевой ставки.

Потенциальный выпуск Совокупный уровень выпуска в экономике, который достигается при нормальной загрузке факторов производства при существующих ресурсных и институциональных ограничениях. Отражает объем продукции, который может быть произведен и реализован без создания предпосылок к изменению темпов роста цен. При этом уровень потенциального выпуска не связан с определенным уровнем инфляции, а лишь свидетельствует о наличии или отсутствии условий для ее ускорения или замедления.

Разрыв выпуска Процентное отклонение ВВП от потенциального выпуска. Характеризует соотношение спроса и предложения, является агрегированным индикатором влияния факторов спроса на инфляцию. В случае превышения фактического выпуска над потенциальным (положительный разрыв выпуска) при прочих равных условиях ожидается формирование тенденции к ускорению темпов роста цен. Наличие отрицательного разрыва выпуска указывает на ожидаемое замедление темпов роста цен.

Режим плавающего валютного курса В рамках данного режима курс национальной валюты формируется преимущественно под влиянием рыночных факторов, и его траектория не является предсказуемой. Центральный банк не устанавливает целевых ориентиров для уровня или изменения валютного курса. При этом допускается проведение центральным банком валютных интервенций для сглаживания чрезмерных колебаний валютного курса, не связанных с действием фундаментальных факторов.

Режим таргетирования инфляции Режим денежно-кредитной политики, при котором установлено, что главной целью центрального банка является обеспечение ценовой стабильности. В рамках данного режима устанавливается и объявляется количественная цель по инфляции, за достижение которой ответственен центральный банк. Обычно в рамках режима таргетирования инфляции воздействие денежно-кредитной политики на экономику осуществляется через процентные ставки. Решения принимаются в первую очередь на основе прогноза развития экономики и динамики инфляции. При этом важным элементом данного режима является практика регулярного разъяснения общественности принимаемых центральным банком решений, что обеспечивает подотчетность и информационную открытость центрального банка.

Свободные резервы кредитных организаций Включают остатки средств на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России, а также вложения кредитных организаций в облигации Банка России.

Средства на счетах расширенного правительства Средства на счетах в Банке России по учету средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов и внебюджетных фондов субъектов Российской Федерации и местных органов власти.

Структурный дефицит ликвидности банковского сектора Состояние банковского сектора, характеризующееся существованием устойчивой потребности у кредитных организаций в получении ликвидности посредством операций с Банком России. Обратная ситуация - наличие устойчивой потребности у кредитных организаций в размещении средств в Банке России - представляет собой структурный профицит ликвидности.

Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики Процесс воздействия решений в области денежно-кредитной политики (в частности, решения центрального банка относительно изменения процентных ставок по своим операциям) на экономику в целом и прежде всего на ценовую динамику. Важнейшим каналом трансмиссии денежно-кредитной политики является процентный канал, действие которого основано на влиянии политики центрального банка на изменения процентных ставок, по которым субъекты экономики могут размещать и привлекать средства, а через них - на решения о потреблении, сбережении и инвестировании и, таким образом, на уровень совокупного спроса, экономическую активность и инфляцию.

Усреднение обязательных резервов Право кредитной организации на выполнение установленных Банком России нормативов обязательных резервов за счет поддержания доли обязательных резервов, равной коэффициенту усреднения, на корреспондентском счете в Банке России в среднем в течение установленного периода.

Чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором Совокупное сальдо операций субъектов частного сектора с иностранными активами и обязательствами, отражаемых в финансовом счете платежного баланса.

Чистый кредит Банка России кредитным организациям Валовой кредит Банка России кредитным организациям за вычетом остатков средств на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации (включая усредненную величину обязательных резервов) и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России, вложений кредитных организаций в облигации Банка России (по фиксированной на начало текущего года стоимости).

Широкая денежная масса (денежный агрегат М2X) Включает все компоненты денежного агрегата М2 и депозиты в иностранной валюте резидентов Российской Федерации (организаций и физических лиц), размещенные в действующих кредитных организациях.

© КонсультантПлюс, 1992-2014