Разработка урока по основам экономики и финансовой грамотности по теме: Ипотечный кредит. Банковская система

Методическая разработка урока по основам экономики и финансовой грамотности для 5 класса

Составила разработку Капасова Гульназ Советбековна, учитель экономики, высшая квалификационная категория, школа-лицей №1 г.Астана

Тема: «Ипотечный кредит. Пенсионные фонды»

Тип урока: комбинированный.

Цель: рассмотреть характеристику ипотечного кредитования, предоставляемого банками; определить необходимость накоплений на сформированных индивидуальных пенсионных счетах в пенсионном фонде, которые в будущем станут источником пенсионных выплат.

Задачи:

Образовательные:

- рассмотреть ипотечное кредитование как возможность предоставляющую казахстанцам решить жилищную проблему, рассмотреть условия кредитования, определить положительные и отрицательные стороны ипотеки,

- рассмотреть значение накопительной пенсионной системы для решения пенсионных выплат,

Воспитательные:

- воспитывать понимание необходимости трудиться для достижения материального благополучия,

- воспитывать понимание необходимости думать о будущем заранее, рачительного отношения к деньгам,

- воспитывать интерес к изучению предмету «Основы экономики и финансовой грамотности»,

Развивающие:

-умение работы в группе,

-умение выделять главное, сравнения и анализа информации.

Методы обучения: интерактивные методы, ИКТ.

Оборудование: слайды; карточки.

Ход урока

Орг. Момент-1мин.

Проверка готовности к уроку( выяснение отсутствующих)

Здравствуйте, ребята! Сегодня мы будем продолжим изучение финансовых услуг, оказываемых банками, рассмотрим тему: «Ипотечный кредит. Пенсионные фонды».

Цель: рассмотреть характеристику ипотечного кредитования, предоставляемого банками, рассмотреть необходимость накоплений на сформированных индивидуальных пенсионных счетах в пенсионном фонде, которые в будущем станут источником пенсионных выплат.

Ребята, вы сегодня работаете в группах, которые были сформированы заранее с учетом вашего желания. В каждой группе есть «капитан», который будет вести оценивание согласно оценочному листу. Также при работе каждая группа должна руководствоваться правилами поведения во время работы в команде(они также есть на листе).

Актуализация знаний учащихся (проверка д/з)-5-6минут.

Сейчас вспомним характеристику финансовых услуг, оказываемых банками.

Каждая группа отвечает на вопросы на карточках после совместного обсуждения. Право ответа переходит к следующему члену группы при каждом вопросе.

Вопросы:

Банковский текущий счет

- что такое банковский текущий счет? (это запись всех операций клиента с деньгами в этом банке),

- операция по открытию банковского текущего счета платная или бесплатная?(бесплатная)

-какие документы нужны для открытия счета?(паспорт или удостоверение личности),

- банк по поручению клиента может выполнять какие операции по текущему счету клиента?(платить коммунальные платежи, за телефон, интернет, мобильный телефон, осуществлять безналичные платежи; покупать и продавать валюту, выдавать клиенту деньги со счета и т.д.)

-можно ли через пластиковую карточку распоряжаться своими деньгами?(да)

Банковский депозит

-что такое банковский депозит?(вклад, который хранится в банке и выдается с процентами клиенту в определенный срок),

-процент или процентная ставка - это?(вознаграждение, которое платит банк клиентам за пользование их деньгами)

-когда могут начисляться проценты?(периодически или в конце срока)

-от чего зависит размер вознаграждения на вкладе?(от срока размещенного депозита)

-для того чтобы положить вклад на депозит, необходимо что?(определиться с суммой, процентами, сроками и прочими условиями вклада, заключить договор банковского вклада; необходимо удостоверение личности)

Банковский кредит

-банковский кредит-это?(деньги, которые выдаются банком под определенный процент и на определенный срок),

-какие требования по оформлению кредита выдвигает банк?(документы),

-на экспресс-кредит(удостоверение личности, справку с места работы), на крупный кредит(справка о размере зарплаты),

- с какой целью берется потребительский кредит? (на покупку бытовой техники или мебели, на ремонт в квартире, на оплату путешествия)

Интернет-банкинг

-что означает слово «банкинг» в переводе с английского языка?(обозначает банковскую деятельность)

-интернет-банкинг-это?(услуга банков, позволяющая клиентам управлять своими банковскими счетами через интернет)

-почему пользоваться интернет-банкингом удобно?(в любой точке мира, где есть интернет и компьютер, можно иметь доступ к счетам, можно проследить все этапы банковской обработки платежных документов),

-платная ли услуга интернет-банкинга для клиента?(да).

Изучение нового материала-20минут.

Учитель: Итак, мы вспомнили с вами финансовые услуги, которые оказывает банк, напомните какие виды кредитов предоставляет банк?(потребительский, экспресс-кредит). Сегодня мы рассмотрим ипотечный кредит.

Ипотечный кредит-это долгосрочный кредит на приобретение недвижимости.

Выдается сроком в среднем на 10 лет (может до 30 лет) на сумму до 70% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается гражданам РК в возрасте от 21 года до наступления пенсионного возраста(по условиям Жилстройсбербанка РК- до65лет). Заемщик должен иметь стабильный заработок или доход. Размер кредита зависит от дохода, срока кредитования, наличия иждивенцев в составе семьи. Кредит, рассчитываемый таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-60% от дохода заемщика. Ипотечный кредит выдается под залог. Залог - это способ обеспечения обязательств, при котором банк имеет право получить в собственность часть имущества заемщика, если тот не выполнит в срок своих обязательств. Погашение кредита осуществляется ежемесячно платежами, которые включают в себя проценты по кредиту и часть основного долга.

Полезно знать!

-На сайтах всех банков, которые выдают ипотечные кредиты, имеются калькуляторы по расчету суммы ипотеки. С помощью этих калькуляторов можно произвести подсчет доступности ипотеки с учетом своего финансового положения.

-При оформлении ипотечного кредита заемщик должен рассчитывать на дополнительные расходы: рассмотрение заявки на кредит, оценка недвижимости и т.д. Сумма дополнительных расходов может составить 3-4% от суммы кредита.

-Можно произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита. Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей и уменьшает срок кредита.

В случае банкротства банка, недвижимость, приобретенная в кредит, находится в собственности заемщика, и условия кредитного договора не подлежат изменениям.

Самостоятельная работа учащихся:

Сейчас выполняем задание(самостоятельная работа в группах): составьте таблицу: «Положительные и отрицательные стороны ипотечного кредита».

Заслушиваются ответы по группам.

Учитель: Что такое долгосрочные вклады? Скажите, что в нашем обществе каждому знакомо слово «пенсия». А вот понятие «пенсионный капитал» для многих казахстанцев не совсем понятно. Между тем поколение будущих пенсионеров в Казахстане будет полностью жить на самообеспечении.

• Что же такое пенсионный капитал? (Накопления, сбережения, сделанные человеком, когда он работал, с тем, чтобы использовать эти деньги, когда он достигнет определенного возраста).

К пенсионному возрасту каждый работающий человек должен накопить некоторые средства. В 2002 году Организация Объединенных Наций спрогнозировала, что через полвека количество пожилых людей в мире возрастет примерно в 4 раза. Сейчас в странах с развитой экономикой каждый пятый гражданин старше 60 лет. Работающих становится все меньше, а число людей, вышедших на заслуженный отдых, стремительно растет. Количество пожилых людей растет и в Казахстане. Как обеспечить высокий социальный уровень неработающих людей? Единого решения по обеспечению достойной жизни пожилых людей нет, и каждая страна предлагает свою модель пенсионной системы. Однако между этими моделями есть одна общая черта - это личная ответственность граждан за формирование своего пенсионного капитала. В РК действует накопительная пенсионная система. Задача государства сводится к тому, чтобы создать оптимальные условия для приумножения личных пенсионных капиталов граждан. Согласно казахстанскому законодательству женщины выходят на заслуженный отдых при достижении 63 лет, а мужчины - 63 лет. В 1997 году был принят Закон «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», в котором сказано, что отчисления в пенсионный фонд являются обязательными для всех официально работающих граждан Казахстана. Обязательные пенсионные отчисления составляют 10% от зарплаты. В ноябре 2008 года в пенсионное законодательство были внесены поправки, которые предусматривают, что при наличии у вкладчика (получателя) двух и более договоров с различными пенсионными фондами с первого июля 2009 года должен быть осуществлен перевод пенсионных накоплений из нескольких накопительных пенсионных фондов в один. Но вкладчик имеет право два раза в год менять накопительный пенсионный фонд по своему желанию. На 1 ноября 2008 года в Казахстане работали 14 накопительных пенсионных фондов, которые имели 75 филиалов и 46 представительств во всех регионах республики. Кроме обязательных отчислений любой гражданин Казахстана может пополнить свой пенсионный фонд за счет добровольных отчислений в любом объеме. Такая форма отчислений удобна тем, что взнос может быть минимальным, всего несколько сотен тенге.

В январе 2013 года Президент Республики Казахстан дал поручение внести изменения в пенсионное законодательство страны. Одним из основных этапов реформирования системы стало создание Единого накопительного пенсионного фонда и передача ему пенсионных активов и обязательств по договорам о пенсионном обеспечении частных накопительных пенсионных фондов. Руководством страны было принято решение создать Единый накопительный пенсионный фонд на базе ГНПФ.

21 июня 2013 года был принят Закон Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении Республики Казахстан» в новой редакции (далее - Закон). В соответствии с пенсионным законодательством, единственным акционером Фонда является Правительство Республики Казахстан. Хранение и учет пенсионных активов ЕНПФ осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан. Инвестиционное управление пенсионными активами ЕНПФ также возложено на Национальный Банк Республики Казахстан. 22 августа 2013 г, после перерегистрации в органах юстиции к работе приступило АО «ЕНПФ».

Закрепление(12минут):

Для чего нужно делать пенсионные отчисления?

Каков процент пенсионных отчислений с заработной платы?

Как называется действующий в РК пенсионный фонд?

Пенсионный возраст начинается во сколько лет?

Как купить дом по ипотечному кредиту?(ваши советы)

Вспомнить пословицы и поговорить на тему: «Деньги - кредит»:

1. Какая пословица говорит о том, что надо вовремя рассчитаться за кредит? (Долг платежом красен).

2. Какая пословица сложилась в результате платности услуг банка и их красивых обещаний об ипотеке под низкую процентную ставку? (Обещанного три года ждут).

3. Какую бы поговорку можно было придумать о бесплатном кредитовании на образовательные услуги? (Свежо предание - но верится с трудом).

4. Какая поговорка отражает накопительную функцию банковского учреждения? (Курочка по зернышку клюет).

5. Какая пословица говорит об ответственности перед банком? (Любишь кататься - люби и саночки возить).

6. Пословица о необходимости тщательной проверки анкет и справок, заемщика? (Доверяй - но проверяй).

Подведение итогов урока.

Рефлексия(2минуты). Что нового мы узнали на уроке?

Оценивание-выступают «капитаны» групп.

Выводы по уроку(1минута). Ипотечное кредитование позволяет многим людям решить жилищный вопрос. Пенсионные накопления должен делать каждый человек. Населению Республики Казахстан, задействованному в пенсионной системе, необходимо нести ответственность за уровень своего дохода после выхода на пенсию, так как источником пенсионных выплат станут накопления, сформированные ими на индивидуальных пенсионных счетах.

Домашнее задание: конспект в тетради. Страницы по пособию 56-57

Использованная литература:

1. «Основы экономики и финансовой грамотности. Методическое пособие для преподавателя, 5 класс» Авт.-сост. Ильичева Т.М. и др.-Алматы: «ЦАО «Достижения молодых»,2010,104с.

2. «Основы экономики и финансовой грамотности. Рабочая тетрадь для учащегося 5 класса» Авт.-сост. Ильичева Т.М. и др.-Алматы: «ЦАО «Достижения молодых»,2011,68с.

3. www.enpf.kz

4. www.hcsbk.kz</

Инструкции по организации работы в группе.

Правила поведения во время работы в команде.

Слушай своих товарищей, не перебивая.

Помогай работать команде. От твоего участия зависит оценка всех членов команды.

«Один за всех и все за одного». От того, как работает каждый, зависит оценка всех членов команды.

Во время работы в команде разговаривай вполголоса, чтобы не мешать другим командам работать.

Не балуйся, не кричи. Ты мешаешь работать окружающим и получить хорошую оценку.

Будь вежливым со своими товарищами. Не оскорбляй их.

Не выкрикивай во время выступления твоего товарища. Если хочешь что-то сказать, подними руку.

Оценочный лист группы

Вид работы.

Итог

Работа

с

информацией

Ответы на промежуточные вопросы

Заполнение таблицы

(составление схем, работа с картой)

Формулирование вывод

ов и доказа

тельств

Выступление с результатами работы

Участие в обсуждении, дискуссии

1

2

3

4

5

6

7

8

9